Памятка по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних культур с государственной поддержкой в 2011 году

Файлы для просмотра и скачивания документа :

.doc Посмотреть .zip

---

ПАМЯТКА

по страхованию урожая сельскохозяйственных культур,

урожая и посадок многолетних культур с государственной поддержкой

в 2011 году

 

Министерство сельского хозяйства Ульяновской области предлагает Вашему вниманию памятку по организации страхования сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой в 2011 году.

При разработке Памятки использованы:

- «Информационно-практическая брошюра по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений «100 вопросов – 100 ответов»;

- практическое пособие по организации страхования сельхозкультур (издание № 10) «Страхование урожая  сельскохозяйственных культур с государственной поддержкой.

Данные документы разработаны ФГУ «Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» (размещены по ссылке http://fagps.ru/fagps_strah_bibl.htm).

 

I. нормативныЕ правовыЕ актЫ,

регулирующие условия страхования урожая сельскохозяйственных

культур с государственной поддержкой в 2011 году на территории

Ульяновской области:

1)                Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. № 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства»

2)                Постановление Правительства РФ от 31 декабря 2009 г. N 1199 "Об утверждении Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений"

3)                Приказ Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 29 июня 2010 г. N 235 «Об утверждении методик определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) или частичной утраты  урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений и ставок для расчета размера субсидий»

4)                Приказ Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 29 декабря 2010 года № 455 «О формах документов для предоставления субсидий на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений и контроля за эффективностью их использования»

5)                Постановление Правительства Ульяновской области от 24 февраля 2011 г. № 68-П «О Порядке предоставления в 2011 году субсидий из областного бюджета Ульяновской области на компенсацию части затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей на уплату страховых взносов по договорам страхования в рамках реализации областной целевой программы «Развитие сельского хозяйства Ульяновской области» на 2008-2012 годы»

6)                Приказ Министерства сельского хозяйства Ульяновской области от 04 марта 2011 г. № 86 «Об установлении срока предоставления документов на выплату субсидии на компенсацию части затрат на уплату страхового взноса по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений из средств федерального бюджета и областного бюджета Ульяновской области

7)                Приказ Министерства сельского хозяйства Ульяновской области от 04 марта 2011 г. № 87 «Об утверждении форм документов  по предоставлению субсидий из областного бюджета Ульяновской области на компенсацию  части затрат сельскохозяйственных товаропроизводителей на уплату страховых взносов по договорам страхования урожая  сельскохозяйственных культур 2011 года, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений».

 

Все необходимые нормативные правовые документы размещены на сайте Министерства сельского хозяйства Ульяновской области www.agro-ul.ru в разделе «Страхование и кредитование» (подраздел «Страхование»).

 

 

II. Порядок заключения договора страхования

 

Какие действия должен предпринять сельхозтоваропроизводитель, решивший застраховать урожай сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений?

Чтобы застраховать урожай сельскохозяйственных культур, урожай и посадки многолетних насаждений с государственной поддержкой  сельскохозяйственный товаропроизводитель должен:

1. Принять решение о страховании урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

2. Выбрать страховую компанию для заключения с ней договоров страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений

3. Ознакомиться с условиями страхования по залицензированным Правилам страхования выбранной страховой компании.

4. Подать заявления на страхование урожая сельскохозяйст венных культур и многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений в выбранную страховую компанию.

5. Заключить договора страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений со страховой компанией.

6. Уплатить страховую премию (страховой взнос) в сроки, оговоренные в договорах страхования.

 

Как выбрать страховую компанию?

У страховой компании должна быть лицензия на страхование урожая сельскохозяйственных культур. Представитель компании (страховой агент, специалист и т.д.) обязан по запросу представить Вам копию лицензии с приложением. Оригинал лицензии с приложением находится в офисе головной страховой компании, а в филиале — копия лицензии с приложением, заверенная оригинальной печатью страховой компании.

Главными источниками информации о финансовом состоянии страховой компании являются следующие документы бухгалтерской отчетности:

• бухгалтерский баланс страховой организации (Форма № 1-страховщик);

• отчет о прибылях и убытках (Форма № 2-страховщик);

• отчет о платежеспособности страховой организации (Форма № 6-страховщик).

В бухгалтерском балансе содержится информация об имуществе и обязательствах страховой компании, а в отчете о финансовых результатах — показатели размеров доходов и расходов, их структуры, а также источники формирования прибыли (убытка).

Указанные документы составляются ежеквартально и в соответствии с действующим законодательством представляются пользователям (учредители, налоговые органы и т.д.)

Если у Страхователя возникает вопрос о том, как можно ознакомиться с финансовой отчетностью страховой компании, то следует учесть, что в соответствии с действующим законодательством Страховщики обязаны ежегодно публиковать основные документы бухгалтерской отчетности по установленной форме и в установленные сроки в средствах массовой информации после аудиторского подтверждения содержащихся в них сведений. Эти документы также можно попросить и у самих страховых организаций в процессе подготовки заключения договора страхования.

При этом, изучая документы бухгалтерской отчетности, полезно обратить внимание на разницу в их составлении. Бухгалтерский баланс отражает активы и обязательства на определенную дату, а отчет о прибылях и убытках — за определенный период времени.

Так, например, годовой бухгалтерский баланс составляется по состоянию на 31 декабря соответствующего года, а отчет о прибылях и убытках содержит показатели по доходам, расходам и прибыли (убытку) за тот же год (т.е. Отчет о прибылях и убытках составляется нарастающим итогом с начала года).

Анализируя баланс страховой компании, стоит особо остановиться на следующих показателях, характеризующих финансовую стабильность страховщика:

• сумма активов компании — большая сумма активов свидетельствует о высоком уровне надежности страховой компании;

• собственный капитал — этот показатель характеризует долю имущества, сформированного за счет собственного капитала;

• заемные средства — этот показатель дает представление о том, какая часть имущества сформирована за счет привлеченных средств.

Сравнивая два последних показателя, следует иметь в виду, что чем больше доля собственного капитала в имуществе, тем надежнее страховщик обеспечивает свои операции на рынке.

Что касается Отчета о прибылях и убытках, то главным синтетическим показателем в нем является чистая прибыль (убыток) отчетного периода. Данный показатель характеризует прибыльность деятельности страховой компании, т.е., другими словами, превышают ли доходы страховщика его расходы.

Рассмотренные выше показатели характеризуют финансовую устойчивость страховой компании Однако важнейшим финансовым показателем любого хозяйствующего субъекта является ликвидность, т.е. способность страховщика своевременно оплатить обязательства имеющимися у него денежными средствами. В целях контроля над состоянием ликвидности страховщики составляют Отчет о платежеспособности страховой организации (ф. № 6-страховщик) и в обязательном порядке представляют его в Федеральную службу страхового надзора. При анализе платежеспособности следует обратить внимание на сумму отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного (стр. 8 Отчета). Чем больше сумма положительного отклонения, тем выше платежеспособность страховой компании.

Если у страхователя возникает вопрос о том, как можно ознакомиться с финансовой отчетностью страховой компании, то следует учесть, что в соответствии с действующим законодательством страховщики обязаны публиковать основные документы бухгалтерской отчетности по установленной форме и в установленные сроки в средствах массовой информации после аудиторского подтверждения содержащихся в них сведений. Данные документы также можно попросить и у самих страховых организаций в процессе подготовки заключения договора страхования.

Сельскохозяйственные риски могут приобретать катастрофический характер и подвержены «кумуляции риска», когда в результате одного страхового события (стихийного бедствия) происходит убыток не по одному, а сразу по нескольким договорам страхования. Учитывая совокупную ответственность (страховую сумму) страховщика по этим договорам страхования, страховые выплаты могут привести к неплатежеспособности последнего. Во избежание такой ситуации страховщики используют перестраховочную защиту, когда страхуется риск выплаты страхового возмещения по одному или нескольким договорам страхования в других страховых или специализированных перестраховочных компаниях. Наличие перестраховочной защиты страхового портфеля страховщика существенно повышает надежность страховых операций. При этом необходимо учитывать перестраховочную политику страховщика (наличие или отсутствие облигаторного договора перестрахования сельскохозяйственных рисков, надежность партнеров по перестрахованию на основе публикуемого рейтинга).

Наличие разветвленной региональной сети страховой организации говорит о том, что компания находится в развитом состоянии и вряд ли имеет целью сиюминутное извлечение прибыли и уход с этого рынка. Кроме того, страхование урожая сельскохозяйственных культур в разных регионах и природно-климатических зонах позволяет осуществлять дополнительную диверсификацию риска в страховом портфеле страховщика (крупный убыток в одном регионе может перекрываться за счет других относительно безубыточных регионов).

Немаловажное значение имеет наличие партнерских отношений страховой организации с кредитными и лизинговыми компаниями. Во-первых, при аккредитации страховой организации, крупные кредитные или лизинговые компании проводят собственный всесторонний анализ деятельности страховщика (наличие необходимых лицензий, анализ финансовой устойчивости и т.п.), а во-вторых, страховая организация, сотрудничающая с другими финансовыми институтами, как правило, может предложить своим клиентам более широкий спектр финансовых продуктов.

Участие страховой организации в различных профессиональных объединениях и/или страховых (перестраховочных) пулах говорит о том, что компания признана страховым сообществом и является полноправным его членом. При этом следует поинтересоваться о том, какие еще компании входят в то или иное объединение или пул.

Следует особо отметить, что субсидии сельхозтоваропроизводителю предоставляются при соблюдении следующих требований в области оказания услуг по сельскохозяйственному страхованию, предусмотренных «Правилами предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2009 г. № 1199»:

а) заключение сельскохозяйственным товаропроизводителем договора страхования со страховой организацией, которая имеет лицензию на осуществление сельскохозяйственного страхования и отвечает одному из следующих требований:

превышение размера собственного капитала, свободного от любых будущих обязательств (за исключением прав требования учредителей), уменьшенного на величину нематериальных активов и дебиторской задолженности, сроки погашения которой истекли (далее - фактический размер маржи платежеспособности), над нормативным соотношением активов этой организации и принятых ею страховых обязательств (далее - нормативный размер маржи платежеспособности), определяемым в порядке, установленном Министерством финансов Российской Федерации (по данным отчетности, представляемой за отчетный период (полугодие, год), предшествующий дате заключения договора страхования);

перестрахование с учетом оценки своей финансовой устойчивости части риска страховой выплаты по договорам страхования в страховых организациях, имеющих лицензию на осуществление перестрахования.

 

Кто такие Страхователи?

В сельскохозяйственном страховании с использованием государственной поддержки Страхователями являются сельскохозяйственные товаропроизводители, заключившие со Страховщиком Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

Кто такие Страховщики?

Страховщиками являются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законодательством РФ порядке.

 

Кто такой Выгодоприобретатель?

Выгодоприобретатель — это лицо, в пользу которого Страхователем заключен договор страхования, имеющее основанное на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

Что такое страховая премия (страховой взнос)?

Страховая премия (страховой взнос) — это плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены Договором страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой. При этом размер страховой премии определяется в % от страховой суммы.

 

Что означает термин «страховой случай»?

Страховой случай — это совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю или Выгодоприобретателю.

 

Что является страховым случаем при страховании урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений?

Страховым случаем при страховании урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений является утрата (гибель) или частичная утрата урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений в результате действия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений.

 

Что такое «Страховая выплата»?

Страховой выплатой называется денежная сумма, определенная в соответствии с Договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

 

Что такое «страховая сумма»?

Страховая сумма — денежная сумма, которая определена Договорами страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и в пределах которой определяется размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма не может превышать страховую стоимость урожая застрахованных сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

Что такое страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур и урожая многолетних насаждений?

Страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур и урожая многолетних насаждений — это действительная стоимость урожая сельскохозяйственной культуры или группы многолетних насаждений на момент заключения Договора страхования, рассчитываемая на основе средней урожайности данной сельскохозяйственной культуры или группы многолетних насаждений за пять лет, предшествующих страхованию, цены реализации сельскохозяйственной продукции, сложившейся по субъекту Российской Федерации за предыдущий год по данным официальной статистической информации о ценах на отдельные виды сельскохозяйственной продукции по субъекту Российской Федерации (по кормовым культурам — по фактической себестоимости, сложившейся у Страхователя), и размера посевной (посадочной) площади под данную культуру в год страхования.

 

Что такое страховая стоимость посадок многолетних насаждений?

Страховая стоимость посадок многолетних насаждений определяется:

– в отношении многолетних насаждений в плодоносящем возрасте

— по балансовой стоимости посадок многолетних насаждений по данным бухгалтерского учета на момент заключения договора страхования;

– в отношении многолетних насаждений в неплодоносящем возрасте

— по сумме затрат на выращивание посадок многолетних насаждений по данным бухгалтерского учета на момент заключения договора страхования.

 

Какой порядок установления страховой суммы по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений?

Страховая сумма по Договору страхования устанавливается по соглашению Сторон (Страхователя и Страховщика) и ее размер не должен превышать страховою стоимость урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

Что означает термин «Урожай»?

Урожаем называется продукция, являющаяся результатом выращивания районированных сортов/гибридов сельскохозяйственных культур или районированных сорто-подвойных комбинаций многолетних насаждений при достижении ими фазы созревания. Также, под урожаем сельскохозяйственных культур понимаются сельскохозяйственные культуры в стадии от массовых всходов до созревания (технологической спелости).

 

Что такое частичная утрата (недобор) урожая?

Частичная утрата (недобор) урожая определяется при страховании урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений как разница между средней пятилетней урожайностью, предусмотренной договором страхования, и урожайностью, полученной страхователем в текущем году с посевной (посадочной) площади.

 

Что такое «средняя урожайность»?

Средней урожайностью называется урожайность с площади посевов (посадок), определенная как средняя арифметическая урожайность с посевных (посадочных) площадей, рассчитанная за 5 предшествующих страхованию лет. Урожайность за каждый предшествующий страхованию год рассчитывается как отношение валового сбора урожая (центнеров) на всю посевную (посадочную) площадь (гектар) за соответствующий год.

При четко выраженной периодичности плодоношения по многолетним насаждениям средняя урожайность определяется по годам, соответствующему году, под урожай которого заключается договор страхования, то есть при страховании урожая в четном году средняя урожайность определяется за 5 четных лет, а при страховании урожая нечетного года — за 5 нечетных лет из последних 10.

Урожайность многолетних культур, особенно плодово-ягодных, зависит от количества деревьев (кустов) на 1 га. Поэтому для определения среднего урожая за пять лет (а также при определении фактических потерь) необходимо обязательно учитывать плотность посадок, то есть иметь сопоставимые данные — одинаковый процент плодоносящих деревьев, кустов.

 

Как правильно определить урожайность сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений?

Урожайность сельскохозяйственной культуры за каждый конкретный год определяется путём деления фактического валового сбора урожая (форма № 29-СХ или 2-фермер) на общую посевную площадь (форма 4-СХ или 1-фермер).

Урожайность группы многолетних насаждений за каждый конкретный год определяется из формы № 29-СХ или 2-фермер.

 

В случае отсутствия у сельскохозяйственных товаропроизводителей данных для определения средней урожайности сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений за предшествующие пять лет, из каких источников принимать среднюю урожайность?

В случае отсутствия у сельскохозяйственных товаропроизводителей данных для определения средней урожайности сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений за предшествующие пять лет, при заключении договора страхования в расчет принимается средняя урожайность с посевной (посадочной) площади за период, данные по которому отсутствуют (за пять лет или нескольких лет из пяти лет):

– по административно-территориальному образованию субъекта Российской Федерации, в котором находится сельхозтоваропроизводитель;

– по административно-территориальному образованию субъекта Российской Федерации, находящемуся на наименьшем расстоянии от места нахождения сельхозтоваропроизводителя или его территориально обособленного подразделения, где выращивается сельскохозяйственная культура;

– по субъекту Российской Федерации, в котором находится сельхозтоваропроизводитель;

– по субъекту Российской Федерации, находящемуся на наименьшем расстоянии от места нахождения сельхозтоваропроизводителя или его территориально обособленного подразделения, где выращивается сельскохозяйственная культура.

 

Как поступить, если данные о средней урожайности оказались завышенными?

В случае если средняя урожайность, указанная в Заявлении, в результате проверки, проводимой Страховщиком на основании данных о валовом сборе урожая в весе после доработки и площади посева (посадки) за 5 предшествующих лет, окажется завышенной, то в соответствии со ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть признан недействительным.

 

Что такое уровень покрытия?

Уровень покрытия устанавливается в процентах от страховой стоимости и определяет величину возмещаемого Страховщиком убытка в результате утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

Что понимается под «средней ценой реализации сельскохозяйственной продукции»?

Средняя цена реализации сельскохозяйственной продукции» — это цена реализации 1 центнера сельскохозяйственной продукции, сложившаяся по Ульяновской области за год, предшествующий году заключения договора страхования, по данным официальной статистической информации о ценах на отдельные виды сельскохозяйственной продукции по Ульяновской области, а по кормовым культурам — по фактической себестоимости, сложившейся у Страхователя за год, предшествующий посеву.

 

Как поступить, если отсутствует официальная статистическая информация о ценах на отдельные виды сельскохозяйственной продукции по субъекту Российской Федерации при заключении договоров страхования?

В случае отсутствия официальной статистической информации о ценах на отдельные виды сельскохозяйственной продукции по Ульяновской области при заключении договоров страхования принимаются цены по официальным статистическим данным субъекта Российской Федерации, находящегося на наименьшем расстоянии от места нахождения сельхозтоваропроизводителя или его территориально обособленного подразделения, где выращивается сельскохозяйственная культура, а при отсутствии у сельхозтоваропроизводителей данных о фактической себестоимости кормовых культур – данные о фактической себестоимости:

– по муниципальному району Ульяновской области, в котором находится сельхозтоваропроизводитель;

– по муниципальному району Ульяновской области, находящемуся на наименьшем расстоянии от места нахождения сельхозтоваропроизводителя или его территориально обособленного подразделения, где выращивается сельскохозяйственная культура;

– по субъекту Российской Федерации, в котором находится сельхозтоваропроизводитель;

– по субъекту Российской Федерации, находящемуся на наименьшем расстоянии от места нахождения сельхозтоваропроизводителя или его территориально обособленного подразделения, где выращивается сельскохозяйственная культура.

 

Что представляет собой заявление на страхование?

Заявление на страхование — это документ установленной формы, подача которого в страховую компанию подтверждает желание сельскохозяйственного товаропроизводителя заключить договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений. В заявлении Страхователь указывает все обстоятельства, которые известны или должны быть ему известны и имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

 

На основании каких документов заключаются договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой?

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой заключаются на основании письменного заявления Страхователя, залицензированных Правил сельскохозяйственного страхования страховой компании, постановления Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2009 г. № 1199 «Об утверждении Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений», приказа Минсельхоза России от 29 июня 2010 г. № 235 «Об утверждении методик определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений и ставок для расчета размера субсидий».

 

 

Что представляет собой договор страхования?

Договор страхования — это документ, по которому одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

 

Что является объектом страхования при сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной поддержкой?

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

На страхование урожая и посадок каких культур распространяется государственная поддержка?

Страхованию с государственной поддержкой подлежит урожай сельскохозяйственных культур, урожай и посадки многолетних насаждений, перечень которых определен статьей 12 «Сельскохозяйственное страхование, осуществляемое с государственной поддержкой» Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства», «Правилами предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2009 г. № 1199, а именно:

• урожай сельскохозяйственных культур

– зерновые

– масличные

– технические

– кормовые

– бахчевые

– картофель

– овощи

• урожай и посадки многолетних насаждений

– виноградники

– плодовые

– ягодные

– орехоплодные

– плантации хмеля

– плантации чая.

При этом на страхование принимаются только культуры, находящиеся в Государственном реестре селекционных достижений и допущенные к использованию в соответствующем регионе возделывания (выращивания) сортов и гибридов (районированные).

 

На случай воздействия каких опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений осуществляется страхование утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений?

В соответствии со статьей 12 «Сельскохозяйственное страхование, осуществляемое с государственной поддержкой» Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства», «Правилами предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2009 г. № 1199, страхование урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений производится на случай утраты (гибели) или частичной утраты в результате действия следующих опасных природных явлений, произошедших в период действия договора страхования:

• засухи

• заморозков

• вымерзания

• выпревания

• градобития

• пыльных, песчаных бурь

• землетрясения

• лавины

• селя

• половодья

• переувлажнения почвы.

 

В какие сроки должен быть заключен договор страхования?

Договор страхования должен быть заключен в следующие сроки:

в отношении однолетних сельскохозяйственных культур, включая озимые, - до окончания их сева (посадки);

в отношении многолетних насаждений - до начала их цветения;

 

От каких рисков можно застраховать урожай сельскохозяйственных культур?

Договор страхования может быть заключен по следующим рискам:

- утрата (гибель) и частичная утрата урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений при условии заключения договора страхования на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственной культуры, многолетних насаждений;

частичная утрата урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений при условии заключения договора страхования на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственной культуры, многолетних насаждений;

утрата (гибель) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений при условии заключения договора страхования на всю площадь посевов (посадок) всех сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений;

Сельхозтоваропроизводитель вправе по своему усмотрению выбирать любую из  указанных  программ  страхования.

При этом при страховании от рисков гибели и частичной утраты урожая тарифы самые высокие, от недобора – ниже, от риска полной гибели минимальные.

 

Что входит в обязанности Страховщика?

Обязанности Страховщика указываются в договоре страхования, обычно Страховщик обязан:

• Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.

• Производить обследование застрахованных сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений с составлением Акта обследования сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений (далее — Акт обследования) по каждому заявленному Страхователем страховому событию.

• По событиям, признанным Страховщиком страховыми случаями, произвести страховую выплату после подписания Страховщиком Страхового акта на условиях и в порядке, установленными договором страхования.

• Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами РФ.

• По заявлению Страхователя досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с Правилами страхования и действующим законодательством.

 

Что входит в права Страховщика?

Права Страховщика указываются в договоре страхования, обычно Страховщик вправе:

• Обследовать площади посева (посадки) застрахованных сельскохозяйст венных культур и многолетних насаждений на предмет соблюдения агротехники возделывания сельскохозяйственной культур и многолетних насаждений Страхователем и оценки вероятности предстоящих убытков с составлением Акта обследования.

• Требовать признания договора недействительным, если после его заключения будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования.

• При уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, потребовать расторжения договора страхования. При неисполнении Страхователем предусмотренных в настоящем пункте обязанностей Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

 

Что входит в обязанности Страхователя?

Обязанности Страхователя указываются в соответствующем разделе договора страхования, обычно Страхователь обязан:

• Своевременно и в полном объеме уплачивать страховые взносы.

• Соблюдать агротехнику возделывания принятых на страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

• После завершения посева сельскохозяйственных культур в течение 7 рабочих дней предоставить Страховщику карту полей и данные обо всех застрахованных сельскохозяйственных культурах с указанием площадей и номера каждого поля, сорта (гибрида), технологические карты.

• Предоставить Страховщику план закладки сада, данные обо всех за-

страхованных многолетних насаждениях с указанием площадей, сорта, технологические карты.

• Перед уходом озимых культур в зиму, после перезимовки, к концу фазы всходов яровых культур, предоставить документы, показывающие количество высеянных семян, сертификат качества семян, проведенные подкормки (количество внесенных удобрений — акт списания).

• В случае если у растений наметились отклонения в росте и развитии, которые могут привести к утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур — заявить Страховщику в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения отклонений и провести совместно с представителями Страховщика обследование посевов. Результаты обследования оформить Актом обследования с отражением их состояния, выполнения агротехнических мероприятий, а также другой информации, поясняющей причины отклонений в росте и развитии растений.

• В случае наличия сообщений Страхователя об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений в период действия договора определять биологическую урожайность застрахованных сельскохозяйственных культур

и многолетних насаждений непосредственно перед проведением уборочных работ при участии представителя Страховщика с занесением полученных данных по урожайности в Акт обследования.

• Сообщать Страховщику в письменной форме способом, позволяющим зафиксировать факт получения этого сообщения:

– об утрате (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур или многолетних насаждений (кроме утраты (гибели) или частичной утраты цветковых почек в период зимовки насаждений) при наступлении опасного природного явления — в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно в течение 3-х рабочих дней с момента установления такого факта, но не позднее начала уборки урожая);

– об утрате (гибели) или частичной утраты цветковых почек в период зимовки многолетних насаждений — в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно в течение 3-х рабочих дней после начала массового цветения насаждений);

– об утрате (гибели) или частичной утраты посадок многолетних насаждений при наступлении опасного природного явления — в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно в течение 3-х рабочих дней с момента установления такого факта);

– о дате проведения мероприятий по определению биологической урожайности (урожайности на корню) в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно не позднее, чем за семь рабочих дней).

 

Что входит в права Страхователя?

Права Страхователя указываются в соответствующем разделе договора страхования, обычно Страхователь вправе:

Досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с Правилами, действующим законодательством и нормативными актами.

Получить от Страховщика дубликат полиса в случае его утраты.

По случаям, признанным Страховщиком страховыми, получить страховую выплату в соответствии с договором страхования.

 

В каком случае Страховщиком может быть отказано в принятии урожая сельскохозяйственных культур на страхование?

На страхование не принимается урожай сельскохозяйственных культур, которые Страхователь высевал последние 3 года, предшествующие году страхования, но ни в одном году не получал продукции, а также урожай сельскохозяйственных культур, находящихся в зоне, которой угрожают землетрясения, лавины, сели и другие стихийные бедствия — с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составлении компетентными органами соответствующего документа с подтверждением факта угрозы.

 

В каком случае Страховщиком может быть отказано в принятии урожая многолетних насаждений на страхование?

Страховщик вправе отказать в заключение договора страхования многолетних насаждений, если:

– многолетние насаждения имеют явные признаки поражения болезнями, а также повреждены вследствие неблагоприятных погодных условий;

– Страхователь в течение последних 5 лет не получал урожая с многолетних насаждений;

– износ по многолетним насаждениям составил 70 и более процентов (исключение составляют многолетние насаждения, которые являются высоко урожайными и дают плоды высокого качества);

– многолетние насаждения в садах изрежены на 70 и более процентов;

– многолетние насаждения подлежат списанию в связи с плановой реконструкцией и раскорчевкой, естественным отмиранием, порчей и др.;

– многолетние насаждения находятся в зоне, которой угрожают землетрясения, лавины, сели и другие стихийные бедствия — с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы.

 

Какие пункты необходимо заполнить в заявлении на страхование?

В заявлении на страхование обязательно нужно заполнять все строки анкеты.

 

Что необходимо указывать в пункте заявления «Территория страхования»?

В пункте заявления на страхование «Территория страхования» необходимо указывать не Ваш юридический адрес, как это делают некоторые Страхователи (например «Ульяновская область, Ульяновский район, с. Саратовка), а именно территорию, где расположены поля хозяйства, на которых будут посеяны страхуемые сельскохозяйственные культуры или поля, где посажены многолетние насаждения (например «Площади посева озимых культур ЗАО «Агро», Ульяновская область, Ульяновский район (указанные в карте полей, которая представляется Страхователем)».

Это необходимо по той причине, что действие договора страхования распространяется только на ту территорию страхования, которая будет указана в договоре страхования и которая берется из Вашего заявления.

 

Какую информацию должен предоставить страхователь в заявлении на страхование?

В заявлении Страхователь обязан указать все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а также данные, необходимые для правильного расчета страховой стоимости урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, в частности такие как:

• средняя урожайность сельскохозяйственной культуры, группы многолетних насаждений за последние пять лет с посевной (посадочной) площади.

При четко выраженной периодичности плодоношения по многолетним

культурам средняя урожайность определяется по годам, соответствующему году, под урожай которого заключается договор страхования, то есть при страховании урожая в четном году средняя урожайность определяется за 5 четных лет, а при страховании урожая нечетного года — за 5 нечетных лет из последних 10;

• вся площадь посева заявляемых на страхование культур;

• другие данные по запросу Страховщика.

 

Обязан ли Страховщик до подписания договора страхования ознакомить Страхователя с Правилами страхования?

Да, Страховщик до подписания договора страхования в обязательном порядке должен ознакомить Страхователя с Правилами сельскохозяйственного страхования.

 

Обязан ли Страховщик после подписания договора страхования предоставлять Страхователю экземпляр Правил страхования?

Да, после подписания договора страхования Страховщик обязан предоставлять Страхователю экземпляр Правил страхования.

 

Какая информация обязательно должна содержаться в преамбуле договора страхования?

В преамбуле договора должно быть указано, какая страховая компания (а не филиал), заключает договор, и кто от ее имени подписывает договор (например ООО СК «Мир» в лице директора Ульяновского филиала Иванова И.И., действующего на основании доверенности от «___»_________ 200_ г. №___ и Положения о Ульяновском филиале ООО СК «Мир»).

 

Что должно быть указано в доверенности представителя страховой компании, который от ее имени заключает договор страхования?

В доверенности должно быть указано, что представитель страховой компании имеет право заключать договоры сельскохозяйственного страхования.

 

Есть ли ограничения у представителя Страховщика заключать договор страхования от имени страховой компании?

Да, есть. В доверенности указывается лимит ответственности по договорам сельскохозяйственного страхования, сверх которого представитель Страховщика не имеет право заключать договора страхования.

Например, в доверенности указан лимит ответственности по договорам страхования сельскохозяйственных культур — 3 млн. руб., а страховая сумма по договору, заключаемому Вами со страховой компанией, составляет 5 млн. рублей. В данном случае представитель Страховщика не имеет право заключать от имени страховой компании договор страхования. В противном случае при наступлении страхового события головная страховая компания имеет право признать данный договор недействительным, так как указанный представитель Страховщика не имел право подписывать договор с лимитом ответственности в 5 млн. руб., и отказать в выплате страхового возмещения.

 

Как поступить, если посевная площадь застрахованных сельскохозяйственных культур, приведенная в форме 4-СХ, больше или меньше указанной в договоре страхования?

В этом случае необходимо заключить дополнительное соглашение к договору страхования, указав в ней посевную площадь в соответствии с приведенной в форме 4-СХ, и внести соответствующие изменения по страховой стоимости, страховой сумме и страховой премии.

 

Что такое участие страхователя в риске?

В договорах страхования некоторых страховых компаний есть пункт об участии Страхователя в риске, так называемая «Франшиза». Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться как в процентах к страховой сумме, так и в определенном денежном размере:

а) при установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий величину франшизы, но возмещает убыток полностью в тех случаях, когда сумма убытка больше величины франшизы;

б) при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях сумма франшизы вычитается из суммы возмещаемого убытка.

Вопрос о включении франшизы в условия договора страхования и ее размер определяются по соглашению сторон (Страхователя и Страховщика). При включении франшизы в условия договора страхования Страховщик понижает страховой тариф, то есть страхование удешевляется. Однако при наступлении страхового случая по договору страхования, по условиям которого безусловная франшиза определена, например, в размере 15%, а соотношение страховой суммы к страховой стоимости составляет 100%, Страхователь не получит страховое возмещение при снижении урожайности до 15%, а после снижения урожайности выше этого уровня размер страхового возмещения уменьшится на 15%.

 

В договорах страхования большинства страховых компаний сказано, что договор страхования вступает в силу с такой-то даты, но не ранее уплаты Страхователем страховой премии или первого ее взноса в размере не менее 50% от общей суммы страховой премии. В период заключения договоров страхования урожая сельскохозяйственных культур у большинства сельхозтоваропроизводителей нет свободных денежных средств на уплату страховой премии. Банки, руководствуясь положениями Закона «О залоге», могут выдать кредит под будущий урожай, если договор страхования вступил в силу. Как быть?

В данной ситуации может быть 2 варианта решения:

Вариант 1. В договоре страхования можно оговорить, что размер первого взноса составляет не 50% от общей суммы страховой премии, а значительно меньше. После оплаты первого взноса договор вступает в силу и сельхозтоваропроизводитель имеет возможность получить необходимый кредит в банке для оплаты страховой премии в полном объеме.

Вариант 2. В п.1 статьи 957 Гражданского кодекса РФ сказано: «Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса». Руководствуясь данным положением можно включить в договор страхования пункт о вступлении договора в силу примерно следующего содержания: «Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами». При включении данного положения в договор страхования он вступает в силу с момента подписания сторонами и сельхозтоваропроизводитель имеет возможность получить необходимый кредит в банке для оплаты страховой премии.

 

В договорах некоторых страховых компаний не идентифицированы (не указаны) поля, на которых размещены посевы сельскохозяйственных культур, принятые на страхование, что может впоследствии привести к возникновению проблем. Как избежать этой ситуации?

Для недопущения подобной ситуации необходимо включить в текст договора пункт примерно следующего содержания «Территорией страхования являются все площади посева сельскохозяйственных культур, принятые на страхование и указанные в карте полей, представляемой Страхователем в течение 7 рабочих дней после завершения посевной кампании».

 

О чём необходимо помнить при рассроченной оплате страхового взноса?

При рассроченной оплате страхового взноса Страхователь обязательно должен оплатить второй взнос не позднее срока, указанного в договоре, так как в договорах и правилах страхования некоторых страховых компаний есть положение, в котором говорится о том, что в случае невыполнения Страхователем своих обязательств по оплате второй части страховой премии, договор прекращает свое действие, а уплаченная Страховщику первая часть страховой премии возврату не подлежит.

 

В каких случаях прекращается действие договора страхования?

Действие Договора прекращается досрочно:

• при исполнении Страховщиком своих обязательств полном объеме (выплате страхового возмещения в размере страховой суммы) — со дня списания денежных средств с расчетного счета Страховщика;

• по требованию Страхователя;

• в других случаях, предусмотренных законодательством РФ и договором страхования.

 

Какими органами регулируются споры между Страховщиком и Страхователем?

Все споры по Договору страхования рассматриваются Арбитражным судом в соответствии с действующим законодательством РФ. При этом каждая из сторон вправе за собственный счет провести независимую экспертизу по возникшим спорным вопросам. Экспертиза оплачивается стороной, инициировавшей ее, и проводится с участием второй стороны.

 

Где территориально должны разрешаться споры между Страховщиком и Страхователем?

В договорах страхования большинства страховых компаний о порядке разрешения споров сказано, что при недостижении соглашения по спорным вопросам (а это, как правило, вопросы о выплате страхового возмещения), их решение передается на рассмотрение арбитражного суда в соответствии с действующим законодательством о подсудности.

То есть при иске Страхователя к Страховщику рассмотрение дела будет по месту регистрации ответчика. И если у Страхователя, находящемся, например, в Ульяновской области, заключен договор страхования с филиалом московской страховой компании, то рассмотрение дела в данном случае будет в арбитражном суде г. Москвы.

Поэтому Страхователям следует оговаривать в договоре положение о том, что решение по спорным вопросам передается на рассмотрение арбитражного суда по месту нахождения Страхователя.

 

IV. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

(терминология и действия страхователя)

Что такое убыток при страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений?

Убыток — разница между средней пятилетней урожайностью, принятой на страхование, и фактической урожайностью с посевной (посадочной) площади текущего года в хозяйст е Страхователя.

 

Что такое ущерб?

Ущербом называются потери страхователя в денежной форме в результате наступления страхового риска.

 

Какие обследования застрахованных сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений проводятся Страховщиком в обязательном порядке?

Страховщик в обязательном порядке проводит следующие обследования застрахованных посевов (посадок):

• в случае сообщения Страхователем о нарушениях в развитии застрахованных сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений;

• при утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений;

В зависимости от хозяйства и его специфики Страховщик имеет право в период развития и созревания застрахованных культур провести контрольный осмотр застрахованных посевов (посадок).

 

Каков порядок проведения обследования застрахованных культур?

Обследования застрахованных культур проводятся совместно представителями Страховщика и Страхователя на основании информации Страхователя о состоянии застрахованных посевов (посадок). Результаты обследований фиксируются в Акте обследования сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, в котором необходимо отразить состояние (визуальное) посевов (посадок) на момент обследования, заполнить графы указанного Акта, который подписывается представителями двух сторон.

 

Как поступить, если мнения по поводу итогов обследования у сторон расходятся?

При расхождении во мнениях по причинам отклонений в развитии растений, а также в случае расхождения мнений по прогнозу влияния выявленных отклонений в развитии растений на будущий урожай, к обследованию посевов и составлению Акта обследования рекомендуется привлекать экспертную организацию.

 

Какие действия обязан предпринять Страхователь после наступления опасного для производства сельскохозяйственной продукции природного явления?

При наступлении опасного для производства сельскохозяйственной продукции природного явления, которое может явиться причиной страхового случая, Страхователь обязан выполнить условия, оговоренные в договоре страхования, например такие, как:

• принять все возможные меры по предотвращению и уменьшению ущерба и по сохранности урожая, и проинформировать Страховщика о предпринятых мерах;

• известить Страховщика способом, позволяющим зафиксировать это сообщение, немедленно, как это стало ему известно, но в любом

случае не позднее 3-х рабочих дней с момента установления факта утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

• направить Страховщику письменное Заявление:

– об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур или многолетних насаждений (кроме утраты (гибели) или частичной утраты цветковых почек в период зимовки насаждений) при наступлении опасного природного явления — в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно в течение 3-х рабочих дней с момента установления такого факта, но не позднее начала уборки урожая);

– об утрате (гибели) или частичной утрате цветковых почек в период зимовки многолетних насаждений — в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно в течение 3-х рабочих дней после начала массового цветения насаждений);

– об утрате (гибели) или частичной утрате посадок многолетних насаждений при наступлении опасного природного явления — в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно в течение 3-х рабочих дней с момента установления такого факта);

• сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после гибели и/или повреждения урожая.

После установления факта утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений в результате опасного природного явления Страхователю необходимо обратиться в территориальное подразделение Росгидромета за справкой (по установленной форме), подтверждающей факт наступления в период действия договора страхования опасного природного явления с указанием фактически зафиксированных параметров критериев этого опасного природного явления и представить данную справку в страховую компанию в качестве приложения к заявлению об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений.

 

Какая информация должна содержаться в заявлении о гибели?

В Заявлении о гибели необходимо указывать:

• пострадавшие сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения;

• территорию и площадь, на которой произошла утрата (гибель) или частичная утрата урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений;

• причины утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений и время ее наступления, характер повреждения сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений;

• предполагаемый размер ущерба.

 

Какие документы необходимо предоставить Страховщику для подтверждения факта утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений и получения страхового возмещения?

Перечень документов, необходимых для подтверждения факта утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений, которые Страхователь должен предоставить, указаны в соответствующем разделе договора страхования, обычно это:

• заявление Страхователя о событии, имеющем признаки страхового

случая;

• акт обследования (совместного) по заявленному событию;

• справку Росгидромета (из территориального подразделения Росгидромета — ЦГМС, УГМС) с указанием параметров, позволяющих

установить факт наступления в период действия договора страхования опасного природного явления по критериям, указанным в договоре, по установленной форме;

• договор, заявление на страхование;

• копии платежных документов оплаты страховой премии (взносов);

• карту полей, план закладки сада, технологические карты возделываемых сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений,

другие документы по запросу Страховщика, необходимые для подтверждения исполнения агротехники;

• копию форм 4-СХ или 1-фермер и 29-СХ или 2-фермер (заверенные органом статистики);

• копии сертификатов на семенной (посадочный) материал;

• копии актов списания семенного (посадочного) материала и внесенных удобрений;

• копии актов обследования и определения урожайности на корню (непосредственно перед уборкой);

• справку — расчёт на пересев (подсев) сельскохозяйственных культур.

 

В каком случае урожай сельскохозяйственных культур считается погибшим?

Урожай считается погибшим, если произошла полная гибель урожая сельскохозяйственной культуры на всей площади ее посева (посадки) в результате наступления страхового случая.

В качестве критерия полной гибели урожая сельскохозяйственной культуры принимается экономическая целесообразность дальнейшего возделывания и уборки урожая сельскохозяйственной культуры, определяемая сторонами договора страхования с привлечением, при необходимости, независимых экспертов.

 

В каком случае урожай многолетних насаждений считается погибшим?

Урожай считается погибшим, если произошла полная гибель урожая многолетних насаждений на всей площади их посадки в результате наступления страхового случая.

В качестве критерия полной гибели урожая многолетних насаждений принимается экономическая целесообразность дальнейшего выращивания и уборки урожая многолетних насаждений, определяемая сторонами договора страхования с привлечением, при необходимости, независимых экспертов.

 

Какие случаи утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений исключаются из страхового покрытия?

Страхованием не покрываются случаи утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений, которые наступили вследствие:

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

• изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений по распоряжению государственных органов;

• умышленных действий (бездействия), Страхователя (Выгодоприобретателя) или работающего у него обслуживающего персонала, совершения ими умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем;

• несоблюдения агротехники возделывания сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, предписаний пожарного надзора и других компетентных органов;

• отсутствия организации надлежащей охраны и обеспечения сохранности собранного урожая до его оприходования;

• непроведения уборки урожая сельскохозяйственных культур в оптимальные сроки при погодных условиях, способствующих работе уборочной техники;

• непроведения уборки урожая многолетних насаждений в оптимальные сроки;

• неосуществления Страхователем разумных и доступных ему мер для уменьшения возможных убытков, в том числе невыполнения

весной подсева или пересева погибших озимых сельскохозяйственных культур;

• использования нерайонированных и несертифицированных семян и посадочного материала;

• опасных природных явлений, произошедших вне периода страхования;

• непроведения определения биологической урожайности (урожайности на корню) перед уборкой, в случае заявлении Страхователя об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений;

• отсутствия заявления Страхователя об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений до начала уборочных работ — выявленный недобор урожая по результатам его оприходования не рассматривается;

• непроведения уборки урожая, кроме случаев полной гибели урожая.

Полный перечень событий, при которых страхованием не покрываются случаи утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений, указываются в Правилах и договоре страхования.

 

В договорах страхования некоторых страховых компаний в пункте «Страхователь обязан» указывается, что в случае утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений в результате опасных природных явлений Страхователь обязан направить Страховщику письменное заявление в течение 3 (трех) рабочих дней со дня его утраты (гибели) или частичной утраты. В случае невыполнения Страхователем данной обязанности Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения. Как поступить в подобной ситуации?

В связи с тем, что сельхозтовароизводители не всегда могут в 3-дневный срок установить (обнаружить) случаи утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений, то необходимо требовать от Страховщика внесение в текст страхового договора (в п. «Страхователь обязан») изменений примерно следующего содержания:

«Направить Страховщику письменное заявление об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений в течение 3 (трех) рабочих дней с момента установления факта его утраты (гибели) или частичной утраты, но не позднее начала уборки урожая».

 

Что означает термин «агротехника»?

Агротехникой называется комплекс организационных, агротехнических и мелиоративных приемов, направленных на получение планируемого урожая возделываемых сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений и восстановления плодородия почвы.

 

Корректно ли, что в договорах страхования некоторых страховых компаний, как правило, в разделе «Отказ в выплате страхового возмещения», сказано, что если Страхователь нарушил агротехнику возделывания сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, то Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

Это не совсем корректно, поэтому во избежание спорных ситуаций в договор вместо вышеуказанного пункта следует включить пункт примерно следующего содержания: «В случае нарушения Страхователем правил агротехники возделывания сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, Страховщик имеет право снизить размер страхового возмещения в таком объеме, в каком несоблюдение правил агротехники привело к увеличению убытка в результате снижения урожайности».

 

Какие сроки выполнения Страховщиком своих обязанностей должны быть указаны в договоре страхования?

В договоре страхования должны быть указаны сроки, в течение которых Страховщик обязан:

– провести обследование погибших или поврежденных сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений и составить Акт обследования сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений (обычно — в течение 7 рабочих дней после получения от Страхователя Заявления об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений);

– составить и подписать Страховой акт, к которому прилагается расчет причитающейся Вам суммы выплаты страхового возмещения или направить в Ваш адрес мотивированный письменный отказ в выплате страхового возмещения (обычно — 14 дней после предоставления Страховщику Заявления и других документов, необходимых для установления причин и обстоятельств гибели или повреждения урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений и размера ущерба, предусмотренных Договором);

– произвести выплату страхового возмещения (обычно — 30 дней с даты составления Страхового акта).

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления — «засуха атмосферная»?

Критерии следующие: в период вегетации сельхозкультур отсутствие эффективных осадков (более 5мм в сутки) за период не менее 30 дней подряд при максимальной температуре воздуха выше 25°С (в южных районах — выше 30°С). В отдельные дни (не более 25% продолжительности периода) возможно наличие максимальных температур ниже указанных пределов.

К южным районам Российской Федерации относятся территории, расположенные для:

– Европейской части России южнее 50° с.ш.,

– Урала и Западной Сибири южнее 54° с.ш.,

– Восточной Сибири и Дальнего Востока южнее 52 ° с.ш.

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления — «засуха почвенная»?

Критерии следующие: в период вегетации сельхозкультур за период не менее 3 декад подряд запасы продуктивной влаги в слое почвы 0-20см составляют не более 10мм или за период не менее 20 дней, если в начале периода засухи запасы продуктивной влаги в слое 0-100см были менее 50мм.

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления — «заморозки»?

Критерии следующие: понижение температуры воздуха и/или поверхности почвы (травостоя) до значения ниже 0°С на фоне положительных средних суточных температур воздуха в период активной вегетации сельхозкультур или уборки урожая, приводящее к их повреждению, а также к частичной или полной гибели урожая сельхозкультур.

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления — «вымерзание»?

Критерии следующие: понижение температуры воздуха ниже минус 25°С при отсутствии снежного покрова или понижение температуры воздуха ниже минус 30°С при высоте снежного покрова менее 5см, обуславливающее понижении температур на глубине узла кущения растений ниже критической температуры вымерзания, приводящее к изреженности и/или полной гибели озимых культур.

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления — «выпревание»?

Критерии следующие: длительное (более 6 декад) залегание высокого (более 30 см) снежного покрова при слабо промерзшей (до глубины менее 30 см) или талой почве. При этом минимальная температура почвы на глубине 3 см удерживается в пределах от минус 1°С и выше, что приводит к частичной или полной гибели посевов озимых культур.

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления — «пыльные, песчаные бури»?

Критерии следующие: Перенос пыли (песка) сильным (со средней скоростью не менее 15 м/с) ветром и с метеорологической дальностью видимости не более 500 м продолжительностью не менее 12 ч.

Критерии ОЯ устанавливаются территориальным органом, ГУ УГМС и ФГУ «Калининградский ЦГМС» для обслуживаемой им территории с учетом 10 %-й повторяемости величин метеорологических характеристик.

 

Каковы критерии определения опасного для сельскохозяйственного производства природного явления —«переувлажнение почвы»?

Критерии следующие: в период вегетации сельхозкультур в течение 20 дней (в период уборки в течение 10 дней) состояние почвы на глубине 10-12 см по визуальной оценке увлажненности оценивается как липкое или текучее, в отдельные дни (не более 20% продолжительности периода) возможен переход почвы в мягкопластичное или другое состояние.

 

Какие действия надо провести перед уборкой урожая?

Перед проведением уборочных работ Страхователь в обязательном порядке (в случае направления Страховщику заявления об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений) при участии Страховщика должен провести определение биологической урожайности (урожайности на корню) пострадавших сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

Результаты определения биологической урожайности записывают в Акт обследования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. Если Страхователь не проведет указанную работу, то Страховщик в соответствии с условиями страхования имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

 

Как определить биологическую урожайность сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений?

Определение биологической урожайности сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений производится в обязательном порядке Страхователем при участии Страховщика непосредственно перед проведением уборочных работ в случае поступления заявления от Страхователя об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений до даты начала уборки урожая с привлечением, при необходимости, специалиста по профилю. Биологическая урожайность сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений определяется по методике Страховщика. Результаты определения биологической урожайности записывают в Акт обследования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

 

Как определяется биологическая урожайность зерновых культур?

Как говорилось выше, определение биологической урожайности производится по методике Страховщика. Как пример, биологическая урожайность зерновых культур может быть определена следующим образом:

1) Метод отбора проб — производится путем накладывания рамки 0,5 м2 по диагонали поля, через равные отрезки.

 

 

* — выражается в разной высоте стеблестоя и густоте стояния растений сельскохозяйственных культур

В пределах рамки подсчитывают количество продуктивных стеблей. Данные результата обследования (усредненные по трем точкам) записывают в Акт обследования. Выбирают пять колосьев примерно одинаковой длины (типичные для общей массы растений) и вручную обмолачивают.

Биологическая урожайность определяется по следующей формуле:

 

, где:

У (ц/га) — биологическая урожайность культуры (урожайность культуры без учета потерь на уборку);

С — среднее количест во стеблей на м2;

В — среднее число зерен в колосе;

М — средняя масса 1000 зерен.

Погрешность метода при определении биологической урожайности составляет не более ±5 %.

При расчете фактической урожайности необходимо учитывать норму потерь на уборочные работы, оприходование и на доработку урожая (в среднем составляет 5-15%). 

 

2) Метод механизированной прямой уборки — заключается в уборке урожая с единицы площади (с известной шириной захвата и известной длиной прохода уборочного агрегата) и взвешивании собранной продукции (объем взвешиваемой продукции — не менее 1 полного бункера). Расчет средней урожайности определяется на 1 гектар:

 

где:

S — площадь, с которой произвели уборку сельскохозяйственной культуры (га);

У — масса урожая собранного с контрольной площади (ц);

Уср — средняя урожайность с одного гектара (ц/га).

При расчете фактической урожайности поправочный коэффициент на норму потерь при уборке не применяется, норма потерь на оприходование и доработку урожая учитывается.

 

Как определяется биологическая урожайность пропашных сельскохозяйственных культур?

Для определения биологической урожайности пропашных культур необходимо отобрать пробы и рассчитать урожайность по следующим формулам:

Средняя масса урожая с одного метра погонного, кг , где:

 

, где:

mn– масса урожая с одного пункта отбора проб, кг;

Nотборов– число пунктов отбора проб;

L — длина одного пункта отбора проб в погонных метрах.

Урожайность с одного гектара площади пропашной культуры определяется по следующей формуле:

 

где:

10000 — площадь одного гектара, м2

Lмеждурядья — ширина междурядья, м;

100 — коэффициент пересчета в центнеры;

У — урожайность, ц/га.

Число пунктов отборов проб и длина одного пункта отбора зависит от вида сельскохозяйственной культуры.

 

 

Погрешность метода при определении биологической урожайности составляет не более ±5 %.

При расчете фактической урожайности необходимо учитывать норму потерь на уборочные работы, оприходование и на доработку урожая.

 

Как определить фактическую урожайность сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений?

Фактическая урожайность сельскохозяйственных культур рассчитывается по данным форм 29-СХ (или 2-фермер) и 4-СХ (1-фермер).

Фактическая урожайность многолетних насаждений определяется по данным форм 29-СХ (или 2-фермер).

 

Как определяется ущерб при страховании урожая сельскохозяйственных культур?

Ущерб при страховании урожая сельскохозяйственных культур определяется по каждой культуре, принятой на страхование, в отдельности, как разность между страховой стоимостью и стоимостью выращенного урожая (произведение фактической урожайности, цены одного центнера урожая, принятой при заключении договора, и площади посева сельскохозяйственной культуры).

В случае пересева сельскохозяйственных культур, ущерб определяется с учетом средней стоимости затрат на пересев и стоимости фактически полученного урожая вновь посеянных культур.

 

Что включается в затраты на пересев (подсев) сельскохозяйственной культуры?

В стоимость затрат на пересев (подсев) сельскохозяйственной культуры включаются стоимость работ, проводимых при пересеве (подсеве), ГСМ, семян вновь посеянной культуры, но в любом случае затраты не должны быть выше затрат, понесенных Страхователем на посев озимой культуры. Затраты на пересев (подсев) Страхователем согласовываются со Страховщиком. В договоре страхования может предусматриваться предельный уровень затрат на пересев (подсев) одного гектара.

 

Кто принимает решение о целесообразности пересева (подсева) пострадавших площадей в случае гибели или повреждения посевов сельскохозяйственных культур?

Решение о целесообразности пересева (подсева) пострадавших площадей в случае гибели или повреждения посевов сельскохозяйственных культур принимается совместно Страхователем и Страховщиком. Затраты на пересев (подсев) согласовываются со Страховщиком.

 

Как определяется ущерб при страховании урожая многолетних насаждений?

Ущерб при страховании урожая многолетних культур определяется по каждой группе многолетних насаждений, принятых на страхование, в отдельности, как разность между страховой стоимостью и стоимостью выращенного урожая (произведение фактической урожайности, цены одного центнера урожая, принятой при заключении договора, и площади посадки группы многолетних насаждений). Фактическая урожайность определяется с учетом плотности посадок.

 

Как определяется ущерб при страховании посадок многолетних насаждений?

Ущерб при страховании посадок многолетних насаждений определяется как произведение количества погибших насаждений на среднюю стоимость 1 (одного) насаждения в соответствии с договором страхования.

 

Как быть если наступление опасного природного явления не привело к недобору урожая?

Действительно, возможна ситуация, когда наступление опасного природного явления не привело к недобору урожая. В этой ситуации обязанность Страховщика в выплате страхового возмещения не наступает.

 

Что необходимо делать Страхователю после предоставления Страховщику документов о произошедшем страховом событии?

После представления Страховщику заявления об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений, справки Росгидромета и др.необходимых документов следует напоминать ему о его обязанности в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно 7 дней), обследовать совместно со специалистами Страхователя погибшие или поврежденные посевы сельскохозяйственных культур, многолетние насаждения и составить Акт обследования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

 

В какой момент времени необходимо требовать от Страховщика составление страхового акта?

Страховой акт (или направление в адрес Страхователя мотивированного письменного отказа в выплате страхового возмещения) составляется Страховщиком после предоставления Страхователем заявления и других документов (обычно последний из документов — копия формы № 29-СХ или 2-фермер), необходимых для установления причин и обстоятельств утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур, урожая и посадок многолетних насаждений и размера ущерба, предусмотренных договором страхования, в срок, оговоренный в договоре (обычно — в течение 14 дней).

 

Как определить размер страховой выплаты?

Страховая выплата по каждой сельскохозяйственной культуре или группе многолетних насаждений определяется как произведение ущерба (по сельскохозяйственной культуре или группе многолетних насаждений) на соотношение страховой суммы к страховой стоимости и вычетом из полученного произведения доли участия Страхователя в риске (безусловная франшиза). Ущерб в пределах безусловной франшизы возмещению не подлежит.

 

В какие сроки проводится выплата страхового возмещения?

Страховое возмещение выплачивается в течение срока, указанного в договоре страхования (обычно — 30 дней с момента подписания Страхового акта), на основании документов полученных от Страхователя и компетентных органов и служб.

 

Имеется ли возможность авансовой выплаты при страховании сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений?

Да, Страховщик вправе произвести авансовую выплату в счет страхового возмещения, которое определяется окончательно только после получения от Страхователя копии формы 29-СХ или 2-фермер, заверенной государственным органом статистики и составления страхового акта.

 

В каком случае Страхователю может быть отказано в страховой выплате?

Полный перечень причин, по которым Страхователю может быть отказано в выплате страхового возмещения указывается в Правилах и договоре страхования. Обычно Страховщик вправе отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в страховой выплате, если в течение действия договора страхования имели место:

• умышленные действия Страхователя (Выгодоприобретателя), проживающих с ним членов семьи или работающего у него обслуживающего персонала, направленные на наступление страхового случая;

• неизвещение Страховщика о наступлении страхового случая в сроки, указанные в договоре страхования, если в результате такого нарушения установить достоверно факт, причину или размер ущерба от этого страхового случая не представляется возможным;

• возникновение убытков вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки: не произвел подсев или пересев весной

погибших озимых сельскохозяйственных культур, использовал нерайонированные и не сертифицированные семена и посадочный материал.

• отсутствие сообщений от Страхователя в период действия договора страхования об утрате (гибели) или частичной утрате урожая сельскохозяйст венных культур и многолетних, а по результатам уборки и оприходования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений выявился его недобор.

• неопределение Страхователем биологической урожайности (урожайности на корню) застрахованных сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений непосредственно перед проведением уборочных работ при участии представителя Страховщика.

 

Имеет ли право Страховщик отказать в страховой выплате при отсутствии у Страхователя каких-либо необходимых документов?

Да, согласно договору страхования при отсутствии необходимых документов, подтверждающих факт, причины и размер нанесенного ущерба Страховщик имеет право отказать в страховой выплате в части убытка, не подтвержденной такими документами.

 

В какой ситуации Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения?

Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай или если органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя или его уполномоченных лиц, ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая или увеличению размера убытка.

 

V. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ПРИ ВЫПЛАТЕ СУБСИДИЙ

В соответствии с «Правилами предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2009 г. № 1199, сельскохозяйственным товаропроизводителям из федерального и региональных бюджетов предоставляются субсидии в размере не менее 50 % от уплаченной ими страховой премии по договорам страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений с государственной поддержкой.

В 2011 году сельскохозяйственным товаропроизводителям Ульяновской области будет компенсироваться 56,7% от уплаченного страхового взноса:

- за счет средств федерального бюджета – 46,7% страхового взноса,

- из областного бюджета – 10%.

 

Для получения субсидий Страхователи представляют в Министерство сельского хозяйства Ульяновской области следующие документы:

Субсидии из областного бюджета

1.) заявление о предоставлении субсидий с указанием платёжных реквизитов и почтового адреса – 1экз.;

2.) справка о размере субсидий, составленную на основании договора страхования и платёжного поручения об оплате сельскохозяйственным товаропроизводителем страховой премии (страхового взноса) по договору страхования – 2 экз.;

3.) копия договора страхования с приложениями – 1 экз.;

4.) копия платёжного поручения об уплате сельскохозяйственным товаропроизводителем страховой премии (страхового взноса) по договору страхования – 1 экз.;

5.) выписка из отчёта о платёжеспособности страховой организации об отклонении фактического размера маржи платёжеспособности от нормативного размера маржи платёжеспособности, заверенную руководителем страховой организации – 1 экз.;

В случае если фактический размер маржи платёжеспособности страховщика не превышает нормативный размер маржи платёжеспособности необходимо представить дополнительно к вышеперечисленному:

6.) документ, содержащий информацию о перестраховании страховой организацией части риска страховой выплаты по договорам страхования, представленный сельскохозяйственному товаропроизводителю страховой организацией при заключении договора перестрахования, в том числе:

наименование страховой организации-перестраховщика (организаций-перестраховщиков);

сведения о доле (размере) страховой выплаты по риску (рискам), переданному (переданным) в перестрахование;

реквизиты договора (договоров) перестрахования (дата заключения, номер договора, форма перестрахования).

 

Субсидии из федерального бюджета

1.) справка о размере субсидий, составленную на основании договора страхования и платёжного поручения об оплате сельскохозяйственным товаропроизводителем страховой премии (страхового взноса) по договору страхования – 2 экз.;

2.) копия договора страхования с приложениями – 1 экз.;

3.) копия платёжного поручения об уплате сельскохозяйственным товаропроизводителем страховой премии (страхового взноса) по договору страхования – 1 экз.;

4.) выписка из отчёта о платёжеспособности страховой организации об отклонении фактического размера маржи платёжеспособности от нормативного размера маржи платёжеспособности, заверенную руководителем страховой организации – 1 экз.;

В случае если фактический размер маржи платёжеспособности страховщика не превышает нормативный размер маржи платёжеспособности необходимо представить дополнительно к вышеперечисленному:

5.) документ, содержащий информацию о перестраховании страховой организацией части риска страховой выплаты по договорам страхования, представленный сельскохозяйственному товаропроизводителю страховой организацией при заключении договора перестрахования, в том числе:

наименование страховой организации-перестраховщика (организаций-перестраховщиков);

сведения о доле (размере) страховой выплаты по риску (рискам), переданному (переданным) в перестрахование;

реквизиты договора (договоров) перестрахования (дата заключения, номер договора, форма перестрахования).

 

Для подтверждения площади посева необходимо представить копию формы статистического отчета 4-СХ.

Все копии документов, представляемые для получения субсидий, заверяются получателем субсидий.

Срок предоставления документов на выплату субсидий – до 1 июля 2011 года!